Страховые споры

Уведомляю, что в соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" исковые заявления по названной категории дел, могут быть рассмотрены судом, только после обращения к финансовому омбудсмену.

Если суд обнаружит, что данная досудебная процедура не соблюдена, то откажет в рассмотрении дела.

С момента всплеска развития рынка страховых услуг и по сегодняшний день споры по выплатам по ОСАГО и КАСКО продолжают развиваться. Это связано прежде всего с тем, что страховые компании в большинстве случаев выплачивают по ОСАГО или КАСКО минимальную сумму (которая может быть в несколько раз ниже реальной стоимости восстановительного ремонта) или же полностью отказываются от выплаты под различными предлогами.

В настоящее время судебная практика наполнена решениями по данной категории дел, однако стоит заметить, что позиция Верховного Суда Российской Федерации весьма изменчива.

Согласно ст. 931 ГК РФ следует, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу требований статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Практические сложности в суде по страховым спорам ОСАГО/КАСКО:

• Правильное соблюдение претензионного порядка урегулирования спора по ОСАГО/КАСКО. 

• Сложно определить, в каком случае возможна страховая выплата в порядке прямого возмещения убытков.

• Что делать и на кого подавать иск в случае банкротства страховой компании или в случае отзыва у нее лицензии на осуществление страховой деятельности.

• Как возместить ущерб при ДТП, если у виновника поддельный полис ОСАГО или если у него нет полиса.

• Правильный расчёт стоимости восстановительного ремонта    поврежденного транспортного средства для целей выплаты страхового    возмещения по договору.

• Как не получить отказ в удовлетворении требований о взыскании со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и компенсации морального вреда.

Обращаю внимание, что в соответствии с ч.2 ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения. Поэтому к делу надо готовиться добросовестно и правильно, второго шанса его выиграть не будет.

Юридические услуги по судебному урегулированию данного спора включают в себя:

1. юридический анализ документов и оценка перспектив дела;
2. разработка юридической позиции по спору;
3. расчет суммы исковых требований, если иск подлежит оценке;
4. досудебное (претензионное) урегулирование спора;
5. подготовка и подача искового заявления в судебные органы;
6. представительство Ваших интересов в суде первой инстанции;

Для начала работы необходимы следующие документы:

• Постановления по делу об административном правонарушении;
• Справка о дорожно-транспортном происшествии;
• Страховой полис;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Паспорт транспортного средства.

Почему Вам лучше обратиться к профессиональному юристу?

• правильное определение подсудности спора (в случае нарушения правил подсудности - исковое заявление возвратят);
• определение размера государственной пошлины (в случае оплаты государственной пошлины в меньшем размере - исковое заявление оставят без движения; в случае оплаты государственной пошлины по неправильным реквизитам - необходимо будет делать её зачет или возвращать);
• правильное досудебное урегулирование спора с ответчиком (его отсутствие или ненадлежащее оформление - является основанием для оставления искового заявления без движения или без рассмотрения);
• составление искового заявления и подготовка дела профессиональным юристом с обширной судебной практикой (даже в случае явной выигрышности дела судья может отказать в иске из-за недостатка доказательств и их непредоставления);
• правильное формирование исковых требований (неправильно указанные исковые требования - основания для отказа в удовлетворении иска);
• подача искового заявления в суд и дальнейшее сопровождение всего процесса без Вашего участия (существенная экономия Вашего времени и нервов);
• представительство Ваших интересов в суде профессиональным юристом с большой судебной практикой и опытом (учитывая, что суд не дает консультаций, а оппонент может быть представлен адвокатом, то даже при наличии подготовки, правильно оформленного иска и доказательств - можно проиграть дело, в особенности по процессуальным основаниям).

Ответы на часто задаваемые вопросы:
Вопрос 1. Выплата по ОСАГО происходит с учетом износа или без учета износа?

-Исходя из позиции Верховного Суда РФ, с 2015 г. выплаты по ОСАГО должны происходить без учета износа. Следовательно, перед подачей искового заявления в суд истцу необходимо произвести оценку ущерба без учета износа.

Вопрос 2. В какой суд подавать иск к страховой компании по КАСКО/ОСАГО, если цена иска (например, требование о взыскании страхового возмещения) ниже 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей и одновременно заявляется требование о компенсации морального вреда?

-В случае, если одновременно с требованием имущественного характера, подсудным мировому судье, заявлено требование о компенсации морального вреда, являющееся производным от имущественного требования, то такие дела также подсудны мировому судье.

Вопрос 3. Какой срок давности по страховым спорам ОСАГО? С какого момента начинает течь срок исковой давности?

-Срок давности по ОСАГО составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения (выдачи направления на ремонт транспортного средства).

Вопрос 4. Может ли суд отказать во взыскании штрафа, компенсации морального вреда и процентов в пользу потребителя, если страховая компания добровольно не выплатит деньги?

-Суд может отказать в взыскании штрафа, компенсации морального вреда и процентов в пользу потребителя, например, если страховая компания направляла письмо/телеграмму с просьбой сообщить реквизиты, на которые они могут перечислить денежные средства, а потребитель не предоставил такую информацию. Самый распространенный случай проигрыша дела в суде - составление иска по страховому спору ОСАГО/КАСКО по шаблону из интернета.

Вопрос 5. В какой суд можно подавать иск на страховую компанию по КАСКО/ОСАГО? Какая подсудность спора?

-Иск можно подать в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора. Альтернативная подсудность.

Вопрос 6. На что можно рассчитывать и что можно получить в случае полной гибели застрахованного имущества, например, автомобиля?

-В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Вопрос 7. Нужно ли платить госпошлину в суд по страховому спору КАСКО?

-Нужно, по страховым спорам, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (например, КАСКО), истец (за исключением истца, являющегося инвалидом I и II группы, и истца, обращающегося в защиту прав и законных интересов ребенка) уплачивает государственную пошлину в размере и порядке, предусмотренных статьями 333.19 и 333.20 НК РФ.

Вопрос 8. Нужно ли платить пошлину с суд по страховому спору ОСАГО?

-Нет, на данную категорию споров распространяется закон о защите прав потребителей, который освобождает потребителя от оплаты госпошлины. Но, это правило действует, если вы обращаетесь в свою СК, для нее Вы являетесь потребителем. Если подаете в СК виновника, тогда госпошлина платится в полном объеме.

Вопрос 9. Выплатит ли страховая компания страховое возмещение, если человек застраховавший имущество, умышлено повредил/уничтожил это имущество?

-Не выплатит, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. -Более того, Уголовный кодекс РФ, в статье 159.5. содержит состав преступления мошенничества в сфере страхования - мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Вопрос 10. Обязана ли страховая компания выплатить денежные средства за утрату товарной стоимости?

Может ли страховая компания отказать в выплате денег за утрату товарной стоимости? -В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Вопрос 11. Можно ли выиграть процесс у страховой компании по страховому спору ОСАГО/КАСКО без адвоката?

-Можно, но безусловно лучше, чтобы Вас представлял профессионал. В случае тяжелой жизненной ситуации я предлагаю юридические услуги с оплатой по результату.

Вопрос 12. На какую сумму и на что начисляется неустойка по ОСАГО?

-Исходя из позиции Верховного суда РФ, неустойка начисляется не только на стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, но также и на сумму других расходов, вызванных ДТП, например, на плату за хранение поврежденного автомобиля и доставку пострадавшего в больницу.

Вопрос 13. Что делать и с кого взыскивать, если страховая компания потерпевшего отказывается удовлетворять Ваши требования?

-В этом случае, если фирма исключена из числа участников соглашения о прямом возмещении убытков, то вы вправе обратиться к страховщику причинителя вреда.

Вопрос 14. Что делать, если Ваша страховая компания ОСАГО не организовала независимую экспертизу поврежденной машины?

-В этом случае Вам необходимо произвести экспертизу за свой счет, при этом в исковых требованиях данную сумму необходимо взыскивать со страховой компании как убытки, а не как страховую выплату.